也来扒一扒移动支付-NFC支付（上）

编者按：又快到苹果新品发布会，一如往年，苹果手机对NFC的支持又引来猜测。的确在移动支付风起云涌的时代，苹果的站队将能一锤定音的作用。那移动支付的未来将会在哪里呢？欢迎关注“也来扒一扒移动支付”系列文章。

移动支付是通信运营商非常看重的业务领域，尤其是在传统话音业务陷入困境而流量经营尚未真正打开局面的现在。在6月11日-13日举行的2014年亚洲移动通信博览会(简称移博会)上，多家运营商都展示了NFC近场支付的成熟应用场景，一派欣欣向荣的景象。但是在现实中，NFC近场支付普及的步伐有些缓慢，而且现在遭遇来自谷歌的挑战。

目前，NFC支付主要有三种解决方案，分别是NFC全终端方案、NFC-SWP技术方案和NFC-SD技术方案。NFC全终端方案由于安全性问题，一直没被采用，而NFC-SWP及NFC-SD方案均受制于运营商，因此国内NFC支付一直也由运营商在推进。虽然运营商在手机近场支付上的探索虽有多年，但受限于技术、政策、商业模式等因素，尤其是标准模糊不定，使其发展非常缓慢。

国内的运营商曾采用了2.4G的RF-SIM卡支付标准，但是因为这种方式撇开了银行，其产品推广不是十分顺利。运营商也曾采用过SIM-pass方案，也称双面SIM卡(接触界面实现SIM功能，非接触界面支持支付功能)。从纯技术的角度来说，这种方案能满足业务推广的需求，由于缺乏产业链支持，其发展也相对缓慢。

在国际上，NFC-SWP方案是最主流的。所谓NFC-SWP方案，就是将SE安全元件嵌入在SIM卡中。几经磨合之后，国内的电信运营商和银行达成了共识，选择NFC-SWP方案。选择这种方案，其不便的一点是，用户在使用NFC业务时需要更换手机终端和SIM卡，毫无疑问，这会极大得影响NFC支付业务地推进。

2013年10月31日，Google发布了最新的Android4.4系统，其中提到了一个NFC的新技术，即HCE（Host Card Emulation）。我们知道NFC-SWP方案就是将SE安全元件嵌入在SIM卡中。而通过HCE功能，SIM中无需嵌入SE安全元件，HCE以虚拟SE的方式完成NFC业务的安全保障，从形式上告诉NFC读卡器是有SE支持的。作为NFC的一种手机，HCE的最大优势就是便捷性，它不需要用户更新SIM卡，这无疑给NFC应用的快速发展提供了契机。如果HCE的方式推广开来，对运营商来说，无疑是一个大的挑战。SIM卡是运营商在NFC产业链条中占据重要位置的筹码，如果绕开了SIM卡，等于运营商也被绕开。而且，现在有一些金融机构表示出对HCE方式的兴趣，包括万事达、Visa以及中国银联。中国银联相关人士称，积极开展针对包括HCE在内的新技术的可行性研究。

相比SIM方式，HCE方式的弱点在于安全性，而这给了互联网公司NFC支付的机遇，互联网公司对HCE有怎样的看法呢？请继续关注也来扒一扒移动支付-NFC支付（下）。

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